各區(qū)縣（自治縣）發(fā)展改革委，兩江新區(qū)經(jīng)濟(jì)運行局、重慶高新區(qū)改革發(fā)展局、萬盛經(jīng)開區(qū)發(fā)展改革局，各銀保監(jiān)分局，各政策性銀行重慶（市）分行、各大型銀行重慶市分行、各股份制銀行重慶分行、各地方法人銀行、各城市商業(yè)銀行重慶分行：

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)、促進(jìn)中小微企業(yè)融資的決策部署，按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實施方案的通知》（國辦發(fā)〔2021〕52號）、《國家發(fā)展改革委辦公廳 銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用推進(jìn)融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的通知》（發(fā)改辦財金〔2022〕299號）等文件要求，現(xiàn)將《建設(shè)完善重慶市融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)促進(jìn)中小微企業(yè)融資的實施方案》印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實施。

各單位要圍繞保市場主體、應(yīng)對新的經(jīng)濟(jì)下行壓力，深度融入全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，以“信易貸·渝惠融”平臺為樞紐，加快信用信息共享應(yīng)用，提升服務(wù)中小微企業(yè)能力。轄區(qū)各銀行機(jī)構(gòu)要切實發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持作用，大力推廣“信易查”、優(yōu)化融資模式、針對性開發(fā)信用融資產(chǎn)品，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展。

重慶市發(fā)展和改革委員會??中國銀行保險監(jiān)督管理委員會重慶監(jiān)管局

2022年7月21日

建設(shè)完善重慶市融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)促進(jìn)中小微企業(yè)融資的實施方案

為進(jìn)一步發(fā)揮信用信息對我市中小微企業(yè)融資的支持作用，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實施方案的通知》（國辦發(fā)〔2021〕52號，以下簡稱《實施方案》）、《國家發(fā)展改革委辦公廳 銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用推進(jìn)融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的通知》（發(fā)改辦財金〔2022〕299號）等文件要求，制定本實施方案。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實黨的十九大和十九屆歷次全會精神，聚焦中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，建設(shè)完善全市融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，在切實保障信息安全和市場主體權(quán)益的前提下，加快信用信息共享整合，破解銀企信息不對稱難題，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，以服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、助力企業(yè)紓困為導(dǎo)向，打造基于產(chǎn)業(yè)特性與信用增值的“信易貸”融資新模式，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，為扎實做好“六穩(wěn)”工作、全面落實“六?！比蝿?wù)、服務(wù)和融入新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

（二）工作目標(biāo)

到2022年底，《實施方案》要求的14大類37小類信用信息應(yīng)歸盡歸、全面共享，全市信用貸款余額超9000億元，中小微企業(yè)新增貸款中信用貸款的比例提升到30%；全市融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)基本完善，“信易貸·渝惠融”平臺成為全市信用助力普惠金融的數(shù)據(jù)中樞、應(yīng)用總控、服務(wù)總臺，聯(lián)通轄區(qū)所有中資商業(yè)銀行，注冊用戶力爭達(dá)到轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)的20%；到2025年，通過“信易貸·渝惠融”平臺獲得融資的企業(yè)數(shù)量突破5萬戶，融資金額超200億元。

二、建設(shè)完善全市融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)

（一）建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)共享網(wǎng)絡(luò)。

按照國家構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)的統(tǒng)一部署，依托市公共信用信息平臺建立全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺（以下簡稱國家平臺）的省級節(jié)點（即重慶節(jié)點）。充分發(fā)揮重慶節(jié)點“上傳下達(dá)”的樞紐作用，向上對接國家平臺，共享應(yīng)用國家層面歸集的信用信息；市級層面，嚴(yán)格按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)痈鞑块T、各區(qū)縣融資信用服務(wù)平臺（以下簡稱地方平臺）。

（二）建立統(tǒng)一的認(rèn)證授權(quán)系統(tǒng)。

地方平臺應(yīng)當(dāng)與重慶節(jié)點統(tǒng)一實名認(rèn)證體系，提升用戶體驗感，避免多次認(rèn)證。廣泛動員轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)和個體工商戶進(jìn)行實名注冊，擴(kuò)大市場主體覆蓋面。

（三）建立統(tǒng)一的銀行服務(wù)體系。

重慶節(jié)點為地方平臺提供統(tǒng)一的銀行服務(wù)，實現(xiàn)銀行應(yīng)用信用信息、線上辦理訂單、實時反饋訂單進(jìn)度和結(jié)果等功能。

三、加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用

（一）加大信息共享力度。

按照國家《信用信息共享清單》，加快全市納稅信息、不動產(chǎn)信息、行政強(qiáng)制信息、水電氣費繳納信息、科技研發(fā)信息和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息等信用信息的歸集共享，實現(xiàn)清單內(nèi)信用信息及時全面共享。引導(dǎo)市場主體開展信息填報注冊，鼓勵企業(yè)通過“實名認(rèn)證+自愿填報+信用承諾”等方式補充完善自身信息，暢通信息共享渠道。

（二）優(yōu)化信息共享方式。

立足工作實際，靈活采取物理歸集、接口調(diào)用、數(shù)據(jù)核驗等方式共享相關(guān)信息。已實現(xiàn)“總對總”對接的信息區(qū)縣可以不再歸集，避免重復(fù)歸集、多頭歸集；其他信息由各地區(qū)負(fù)責(zé)歸集整合，并通過重慶節(jié)點統(tǒng)一共享至國家平臺。

（三）切實發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持作用。

大力推廣“信易查”應(yīng)用，鼓勵各銀行機(jī)構(gòu)將信用信息作為市場主體融資的重要參考，在授信審批過程中主動查詢市場主體的信用信息，針對性開發(fā)強(qiáng)信用特色突出的金融產(chǎn)品。引導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)加快金融服務(wù)響應(yīng)速度，不斷提升服務(wù)效率與質(zhì)量，持續(xù)提高中小微企業(yè)體驗感、獲得感。

四、加快推動“信易貸·渝惠融”平臺建設(shè)

（一）進(jìn)一步完善平臺功能。

升級打造“信易貸·渝惠融”平臺，建設(shè)“信易貸”專題庫，面向銀、政、企、民四類主體，實現(xiàn)查詢認(rèn)證授權(quán)、融資在線申請、授信及時反饋、風(fēng)險全程跟蹤等功能。同步建設(shè)面向企業(yè)和自然人用戶的門戶網(wǎng)站、APP和微信小程序，提供多個信貸服務(wù)通道，方便用戶使用，提升體驗感。在切實加強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥引入企業(yè)征信機(jī)構(gòu)依法依規(guī)參與平臺建設(shè)和運營。

（二）支持第三方機(jī)構(gòu)有序接入。

支持有需求的銀行、保險、擔(dān)保、信用服務(wù)等第三方機(jī)構(gòu)有序接入。平臺按照公益性原則，依法依規(guī)向接入機(jī)構(gòu)提供信息查詢、信用報告下載等基礎(chǔ)性信息服務(wù)。各銀行機(jī)構(gòu)要積極對接平臺，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，并反饋通過平臺發(fā)放貸款的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

（三）持續(xù)優(yōu)化信用信息服務(wù)。

對于需主體授權(quán)的信息，按照“可用不可見”原則，引導(dǎo)銀行、保險、擔(dān)保、信用服務(wù)等第三方機(jī)構(gòu)針對性建立模型并接入或布置在平臺。鼓勵銀行基于平臺網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)開發(fā)純線上、純信用的信貸產(chǎn)品，或者將本行成熟的純線上信貸產(chǎn)品接入平臺，提高平臺融資效率和企業(yè)服務(wù)體驗。支持第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)結(jié)合市場化需求，充分利用外部信息資源，為接入金融機(jī)構(gòu)提供信用評價、模型開發(fā)、企業(yè)畫像、異動監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警等定制化增值服務(wù)。

（四）打造“三農(nóng)”信用融資品牌。

加快建設(shè)“三農(nóng)”信用體系，全面整合涉農(nóng)信用信息，建成覆蓋全市主要農(nóng)業(yè)大鎮(zhèn)及重要農(nóng)產(chǎn)品的“三農(nóng)”信用數(shù)據(jù)庫。針對性開發(fā)“花椒貸”“榨菜貸”“柑橘貸”等涉農(nóng)金融產(chǎn)品，引導(dǎo)金融活水精準(zhǔn)滴灌“三農(nóng)”，打造全國“信易貸”模式在“三農(nóng)”領(lǐng)域的樣板。

（五）推廣產(chǎn)業(yè)鏈信用融資。

強(qiáng)化平臺服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，圍繞“三農(nóng)”、制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)保、外貿(mào)等重點產(chǎn)業(yè)，開展產(chǎn)業(yè)鏈信用融資。通過“梳理產(chǎn)業(yè)鏈條→剖析產(chǎn)業(yè)特性→形成產(chǎn)業(yè)鏈信用共同體→開發(fā)特色金融產(chǎn)品→以金融反哺產(chǎn)業(yè)發(fā)展→做大做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈”的發(fā)展路徑，推動中小微企業(yè)變“信息孤島”為“信用鏈群”進(jìn)行抱團(tuán)融資。鼓勵、引導(dǎo)、支持各銀行機(jī)構(gòu)加快開發(fā)符合產(chǎn)業(yè)政策方向、突出信用融資功能的“信易貸”產(chǎn)品，切實提升中小微企業(yè)融資可得性和獲得感。

（六）強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測處置。

建立貸后監(jiān)測預(yù)警模型，實時跟蹤監(jiān)測融資主體及所屬行業(yè)的各類信息變化及負(fù)面風(fēng)險信息，針對市場主體股權(quán)變更、經(jīng)營異常名錄、行政處罰、企業(yè)欠稅信息等異動信息，將異動情況及時精準(zhǔn)推送至相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早處置，助力金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化貸后管理和風(fēng)險防范。

五、保障信息主體合法權(quán)益

（一）規(guī)范信息管理使用。

信息主體有權(quán)免費查詢其在重慶節(jié)點及地方平臺上的所有信息，并可按照有關(guān)規(guī)定提起異議申訴和申請信用修復(fù)。未經(jīng)脫敏處理或信息主體明確授權(quán)，地方平臺不得對外提供涉及商業(yè)秘密或個人隱私的信息。

（二）加強(qiáng)信息安全保障。

健全信息安全管理制度，強(qiáng)化信息安全技術(shù)保障，對接入機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息安全評估，提升信息安全風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警、處置能力。接入機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)部信息安全管理，嚴(yán)格遵守國家有關(guān)規(guī)定和信息管理要求，獲取的信息不得用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動、更不得向第三方提供。嚴(yán)肅查處非法獲取、傳播、泄露、出售信息等違法違規(guī)行為。

六、保障措施

（一）加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)。

市發(fā)展改革委會同重慶銀保監(jiān)局建立加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作專班，市發(fā)展改革委、重慶銀保監(jiān)局分管負(fù)責(zé)同志任專班組長，轄區(qū)各中資商業(yè)銀行分管負(fù)責(zé)同志為專班成員，加快推動信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)我市中小微企業(yè)融資工作。各區(qū)縣發(fā)展改革部門要加大工作力度，牽頭做好本行政區(qū)域內(nèi)信用信息歸集共享與中小微企業(yè)宣傳發(fā)動等工作，并按照本實施方案加強(qiáng)地方平臺與重慶節(jié)點的對接，及時融入全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)。各銀保監(jiān)分局要發(fā)揮監(jiān)管部門了解銀行的優(yōu)勢，及時收集并反映銀行服務(wù)中小微企業(yè)的實際需求，協(xié)調(diào)銀行提高金融服務(wù)效率。

（二）加強(qiáng)工作通報。

市發(fā)展改革委依托重慶節(jié)點定期向國家平臺反饋工作進(jìn)展和成效，主要包括轄區(qū)內(nèi)信息共享工作推進(jìn)情況、地方平臺接入重慶節(jié)點情況、平臺注冊企業(yè)和入駐機(jī)構(gòu)情況以及平臺支持融資服務(wù)情況等。相關(guān)情況按月通報并納入城市信用監(jiān)測指標(biāo)，對進(jìn)度緩慢的開展批評，對先進(jìn)經(jīng)驗做法加大宣傳推廣力度。

（三）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。

圍繞信用信息應(yīng)用的廣度與深度、融資服務(wù)的響應(yīng)速度、中小企業(yè)獲貸的覆蓋面等重要內(nèi)容，積極創(chuàng)建一批國家層級的示范地區(qū)、示范銀行、示范平臺。各區(qū)縣發(fā)展改革部門、銀行等金融機(jī)構(gòu)要及時制定宣傳方案，全面準(zhǔn)確解讀政策，大力宣傳工作成效、典型案例和創(chuàng)新做法，強(qiáng)化正面引導(dǎo)，營造良好輿論環(huán)境。

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