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各街道辦事處、鎮(zhèn)人民政府，各有關單位：

為有效緩解中小微企業(yè)融資難題，充分發(fā)揮財政資金的導向和撬動作用，激勵和引導銀行業(yè)金融機構(gòu)為中小微企業(yè)提供更多資金支持，進一步優(yōu)化營商環(huán)境，助推我區(qū)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。經(jīng)區(qū)政府第十九屆57次常務會審定通過，現(xiàn)將《長壽區(qū)中小微企業(yè)融資風險補償資金管理辦法（試行）》印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。

重慶市長壽區(qū)人民政府辦公室

2023年6月30日

（此件公開發(fā)布）

長壽區(qū)中小微企業(yè)融資風險補償資金管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條?根據(jù)《中共中央辦公廳 國務院辦公廳印發(fā)關于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見》《中共重慶市委辦公廳 重慶市人民政府辦公廳關于加強金融服務民營企業(yè)的具體措施》和《重慶市財政局關于印發(fā)重慶市小微企業(yè)融資擔保代償補償資金管理暫行辦法的通知》（渝財規(guī)〔2019〕16號）的精神，為切實發(fā)揮財政資金效益，引導金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸投放，緩解中小微企業(yè)融資難題，促進民營企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，結(jié)合我區(qū)實際，特制定本辦法。

第二條?本辦法所稱的中小微企業(yè)銀行貸款風險補償資金（以下簡稱風險補償資金）由區(qū)政府統(tǒng)籌財政資金出資設立，按照“政府引導、市場運作、普惠高效、風險共擔、依法合規(guī)”的原則，對合作銀行為本區(qū)符合條件的中小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體發(fā)放貸款或合作擔保機構(gòu)為本區(qū)符合條件的中小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體提供擔保而獲得的貸款提供風險補償。對符合《中國人民銀行關于建立綠色貸款專項統(tǒng)計制度》（銀發(fā)〔2018〕10號）和《中國人民銀行關于修訂綠色貸款專項統(tǒng)計制度的通知》（銀發(fā)〔2019〕326號）規(guī)定的綠色貸款納入本辦法規(guī)定的貸款風險補償范圍。

中小微企業(yè)是指符合《統(tǒng)計上大中小微企業(yè)劃分辦法（2017）》（國統(tǒng)字〔2017〕213號）和《關于印發(fā)〈融資擔保公司監(jiān)督管理條例〉四項配套制度的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕1號）規(guī)定的中型、小型、微型企業(yè)等，包括個體工商戶、小微企業(yè)主。

“三農(nóng)”市場主體包括“農(nóng)、林、牧、漁業(yè)”及其加工企業(yè)，以及農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。

風險補償資金支持范圍不包括房地產(chǎn)基礎設施建設等項目、個人購房或購車等消費提交的擔保貸款業(yè)務，不包括對投資機構(gòu)、政府融資平臺公司、小額貸款公司、信托公司、資產(chǎn)公司等機構(gòu)的擔保貸款業(yè)務。

第三條 區(qū)政府委托長壽區(qū)產(chǎn)融服務平臺管理機構(gòu)作為“風險補償資金”托管機構(gòu)。托管機構(gòu)設立“風險補償”專戶，實施封閉管理，并按規(guī)定撥付補償資金等。托管機構(gòu)應加強風險管理，及時跟蹤與其簽訂合作協(xié)議的融資擔保公司、銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務開展情況和資金使用情況。

第二章??補償資金的設立和管理

第四條?資金來源。區(qū)財政統(tǒng)籌整合資金，設立50,000萬元的風險補償資金，首期規(guī)模為10,000萬元。風險補償資金來源主要包括：

（一）現(xiàn)有貸款風險補償資金；

（二）統(tǒng)籌中央、市、區(qū)財政預算資金；

（三）資金運營收益；

（四）追償款項。

第五條?區(qū)財政局是風險補償資金的主管部門，對風險補償資金使用情況進行監(jiān)督和管理。主要職責是：

（一）制定風險補償資金的相關制度性文件；

（二）統(tǒng)籌籌措風險補償資金；

（三）審核、監(jiān)督托管機構(gòu)對風險補償資金管理和使用情況；

（四）組織開展資金績效評價；

（五）職責范圍內(nèi)的其他工作事項。

第六條 托管機構(gòu)受區(qū)財政局委托，對風險補償資金進行日常運營及管理，主要承擔下列具體職責：

（一）負責風險補償資金的日常運營及管理，對風險補償資金實行專戶管理、專賬核算，在依法合規(guī)、確保安全性的前提下進行管理運營，不得用于股票、期貨、房地產(chǎn)等高風險投資以及捐贈、贊助等支出；

（二）對納入風險補償資金的項目進行受理、初審及風險補償資金的劃撥、回收；

（三）督促合作機構(gòu)及時處置不良資產(chǎn)，并審核處置情況；

（四）負責風險補償回款審核，并做好臺賬；

（五）編制并報送風險補償資金管理和使用工作報告，按季度、年度及時向區(qū)財政局專題報告風險補償資金運營管理情況和建議。

第七條 合作機構(gòu)主要職責：

（一）按照協(xié)議提供優(yōu)質(zhì)信貸產(chǎn)品，優(yōu)化信貸流程、內(nèi)部審批和考核辦法；

（二）建立貸款發(fā)放和擔保貸款臺賬，按季度向托管機構(gòu)報送貸款發(fā)放和擔保情況；

（三）加強風險控制，防范信貸風險，專項監(jiān)測不良率；

（四）加強貸后管理，做好催收、追償、代償、處置不良資產(chǎn)等工作；

（五）職責范圍內(nèi)的其他工作事項。

第八條 合作機構(gòu)條件：

（一）在長設立分支機構(gòu)的銀行金融機構(gòu)；

（二）在長注冊擁有獨立法人資格的融資擔保機構(gòu)。

第三章??風險補償?shù)臈l件和標準

第九條?申請納入風險補償范圍的貸款業(yè)務應同時具備下列條件：

（一）原則上通過長壽產(chǎn)融服務平臺、長江渝融通（綠融通）、信易貸等平臺發(fā)放；

（二）貸款必須用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營；

（三）貸款應執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，在貸款市場報價利率（LPR）基礎上加點不超過200個基點，擔保費率不超過1.5%。

第十條?出現(xiàn)以下情形的，資金不予風險補償：

（一）不符合本辦法第九條風險補償條件的；

（二）合作機構(gòu)、托管機構(gòu)違規(guī)操作，未盡到應有的風險識別、控制責任所致，或者存在人為操作風險、道德風險，惡意套取風險補償資金的；

（三）銀行等債權(quán)人存在惡意轉(zhuǎn)嫁風險、違法違規(guī)發(fā)放貸款、通過額外收取保證金、延遲放款、扣存貸款等方式變相轉(zhuǎn)嫁風險的。

第十一條 補償標準。單個主體享受風險補償?shù)目傎J款額度上限為2000萬元，符合條件的貸款形成不良的，風險補償資金按比例給予補償。

（一）對單個主體貸款500萬元人民幣（含）以下的，給予貸款余額（本金余額，下同）30%的風險補償；

（二）對單個主體貸款500-1000萬元人民幣（含）的，給予貸款余額20%的風險補償；

（三）對單個主體貸款1000-2000萬元（含）的，給予貸款余額10%的風險補償；

（四）對于已納入其他中央、市級、再擔保風險代償補償政策的，補償資金應扣除該部分，承擔剩下的按比例計算損失部分；

（五）對于符合人民銀行綠色貸款統(tǒng)計專項制度的綠色貸款形成不良的，風險補償資金比例在同檔基礎上上浮5個百分點；

（六）建檔立卡脫貧人口、邊緣易致貧戶的小額信貸補償，風險損失給予70%的補償。

第十二條 風險控制：

（一）單個主體在風險補償資金下每次只能申請一筆貸款；

（二）對單個合作機構(gòu)累計貸款不良率（代償率）小于等于4%的部分，風險補償資金按以上比例全額補償；貸款不良率（代償率）超過4%的部分，風險補償資金不予補償。

第四章 ?風險補償?shù)牧鞒?/span>

第十三條 補償申請。無擔保公司提供擔保，且該筆貸款已由合作銀行確定為不良的，由合作銀行向托管機構(gòu)提交風險補償申請，申請材料包括申請書、貸款合同、催收資料、逾期憑證等；由擔保公司提供70%以上擔保的，且該筆貸款已由合作擔保機構(gòu)代償?shù)模珊献鲹C構(gòu)向托管機構(gòu)提交風險補償申請，申請材料包括申請書、擔保合同、催收資料、代償憑證等。

第十四條?審核撥付。托管機構(gòu)對風險補償資金申請材料進行初審后將審核結(jié)果報送區(qū)財政局，區(qū)財政局審核后對于符合風險補償條件的，下達風險補償資金撥付通知，通知托管機構(gòu)向申請機構(gòu)劃撥風險補償資金，并抄送申請機構(gòu)。不符合補償條件的，通知申請機構(gòu)并說明原因。

第十五條?追償及返還。風險補償資金的補償，不改變合作機構(gòu)與借款人的借貸關系。發(fā)生補償后，獲得補償?shù)臋C構(gòu)要繼續(xù)對貸款進行追償，追償所得扣除追索費用（如訴訟費、保全費、律師費、執(zhí)行費等實現(xiàn)債權(quán)的費用）按比例返還至風險補償資金池。

第五章 ?監(jiān)督管理

第十六條?區(qū)財政局負責組織實施風險補償資金的監(jiān)督檢查，必要時組織中介機構(gòu)對風險補償資金的使用情況等進行專項檢查，對弄虛作假造成損失的單位和個人依法追究責任，嚴肅查處。

第十七條?有關機構(gòu)申報風險補償時，應對其申報材料的真實性、完整性、合規(guī)性負責。對弄虛作假、騙取財政資金等違法違規(guī)行為，將根據(jù)《中華人民共和國預算法》《財政違法行為處罰處分條例》等法律法規(guī)規(guī)定，追究有關單位和人員的責任，構(gòu)成犯罪的，依法移送有關機關處理。

第十八條 加大對托管機構(gòu)的績效考核，每年按風險補償資金產(chǎn)生的利息收入的30%安排預算資金作為委托管理費，用于彌補托管機構(gòu)風險補償資金運營管理的業(yè)務經(jīng)費支出。

第六章??附則

第十九條 本辦法自2023年7月3日起施行。《重慶市長壽區(qū)人民政府辦公室關于印發(fā)長壽區(qū)鄉(xiāng)村振興貸管理辦法的通知》（長壽府辦發(fā)〔2021〕68號）同時廢止。本辦法施行前按原有的各項政府風險補償資金政策發(fā)放的貸款，代償補償資金仍按照原政策規(guī)定比例予以風險補償。如遇國家及市區(qū)政策調(diào)整的，以補充規(guī)定為準。

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